Page 150 - “互联网＋”背景下农业经济与农村金融发展研究

Research on the Development of Agricultural Economy and Rural Finance under the Background of “Internet+”
“互联网＋”背景下农业经济与农村金融发展研究

三、乡村振兴中金融活动存在的风险

（一）政府的财政资金可持续性风险
政府在乡村振兴金融创新中发挥着重要作用，利用财政资金作为桥梁，引导

银行、保险、担保之间相互合作，由此形成风险分担机制，同时也提供大量的财
政资金支持农业发展。但如果政府完成乡村振兴初步目标后，中央与省级资金可
能会持续减少，这种情况下，极易造成部分乡村财政资金不足在，最终直接影响

了“政银企户保”模式的进一步推进和发展，容易引发一系列金融风险。
（二）金融机构的操作性风险
在不涉及其他参与主体下，金融机构的风险主要表现在操作方面，首先，政
府对农业支持力度要逐渐加大，要求金融机构在办理农业相关业务时走绿色通道，
在这一情形下，导致对一些问题审查不严，引发可能出现的操作风险；其次，对

于资格的审查需要到农村进行实地勘察，导致审理成本增加，再加上金融机构相
关业务人员不足等因素影响，导致实地勘察力度不够，也容易引发操作风险；最
后，放贷人员、保险代理人出于业绩压力，可能会在审理时出现“放水”情况，

进而造成银行机构、保险机构遭遇一定风险。
（三）农业企业的经营性风险
农业企业在经营过程中容易遇到风险，比如，企业因为经营不善引发财务危
机，此时，银行很难及时追回贷款。此外，企业在供应链中为上下游企业提供信
用额度的作用，利用双方签订的订单合同向银行申请抵押贷款。这一过程涉及应

收账款的“确权”问题，并且“确权”问题无法保证，容易引发风险问题。除此
之外，在实际操作中，无法保证债务方行为，极易出现造假行为，如果核心企业
发生较大亏损问题，会直接影响整个供应链正常运行，出现信贷风险问题。

（四）农户的信用与生产性风险
对于农户而言，容易出现信用风险，由于农户缺乏法制意识、信息意识，再
加上缺乏完善的失信惩罚机制，使得农户违约成本较低，容易出现违约行为，导
致银行向担保公司索赔。此外，农业融资过程中也可能存在提供虚假信息用于骗
取融资的情况而引发违约。除此之外，农户也容易出现生产风险，受到生产技术、

自然环境的影响，导致农产品减产、品质降低等，无法获得收益而引发生产风险，
直接影响了贷款还款能力。

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