Page 4 - 理财从这里开始 家庭财务管理操作实务

前言

P RE F ACE

这是一本适用于有理财服务需求的家庭以及以专业致胜的理财规划师的
通识类书籍。
金融服务按要素和目的进行分类，可分为四大板块：资金管理、财务管
理、资产管理和财富管理；其中，资金管理周期最短、而且要求多样，除了

银行的现金业务，不适合机构服务。财务管理不仅是金融服务（机构服务）
的基础，更是理财规划师（个体服务）的基础。财务管理即现金流管理，无
论企业还是家庭，作为一个经济单位，如果未来的收入流不能有效匹配支出
流，那么未来将大概率陷入财务困境。大多数人认为，不做财务或相关工作

就无须学财务管理，这个认知在现代社会是脆弱的，不清楚现金流与家庭生
活之间的密切关系，经济单位在财务上的风险将完全暴露。而对于金融服务
人员，尤其是保险从业者，不学财务管理不能称之为专业：如何用简洁的、
具有逻辑的语言跟客户讲明白一个家庭为什么要做财务管理？怎么做、做多

少、什么时候开始做？这是基本功。
针对财务管理的书籍在市场上已非常普及；但是，如果是专业的，大
多属于公司理财、不适合家庭；而面向家庭的，大多很不专业，流于讲大
道理。

这是迄今为止国内市场上第一本面向家庭的财务管理的操作指南。