Page 73 - 新形势下农业经济管理优化

第一章 农业农村经济概述

服务，无论是传统的存量金融机构，还是新型农村金融机构，在提供金融服务时
都只提供简单的存储服务，这对金融服务机构的发展积极性造成了制约。
1.成本问题造成低收益

农户主要是以家庭为单位开展小型的生产经营活动，受到农村地理条件和
农业生产活动的双重限制，不能形成大规模的生产经营机制，同时对金融贷款的
需求量较少，客户信息不稳定，并且金融机构在处理小额农业信息业务时，其交
易成本要远高于处理企业的规模化业务。除此之外，由于乡村的地理位置比较偏

僻，金融机构在信息搜寻方面需要花费一定量的资金，对于客户的监管工作同样
需要花费一定量的资金，导致金融机构的付出和收益不成正比，因此，在发展农
村金融时，不愿为其提供多样性的服务产品。
2.信用担保问题诱发的高风险

农业生产稳定性差，缺少稳定的资金来源，而农业经济的发展也需要承担多
样的自然风险，如自然气候、病虫害等，而且农产品对市场风险的抵抗性较低。
目前，农村信用体系的建设工作还未完善，同时缺少相应的担保机制，难以抵抗
农业发展过程中的多种风险。一方面，金融机构在选择授信组别和风险评估过

程中，将客户信用信息作为关键指标。但是，由于农村地区的限制，农业和工业
生产人员的生产和社会活动具有内部聚集的特点。生产人员缺乏相关业务和金融
服务记录，金融机构难以了解其信用状况和经营水平。另一方面，由于农业生产
人员的资产相对较少，缺乏抵押物，在开展信贷业务时，往往以宅基地和土地作

为抵押。但是，此类资产在法律层面不具有抵押作用，目前还未完善相关的法律
法规，在具体的执行过程中易引发矛盾。所以，金融机构面临一定的风险转嫁问
题，不能保障自身的经济效益，因此在惠农发展方面缺少积极性。

（二）金融科技的应用价值
简而言之，金融科技核心就是用信息科技推动金融改革，在金融产业上应
用互联网技术、人工智能技术、大数据、生物验证技术等新型科技，继而对金融
服务模式和金融产品等进行优化创新。在乡村振兴的发展背景下广泛应用金融科
技，为金融机构带来崭新的发展途径、同时为金融市场的发展带来新型的发展

机遇。
1.金融科技降低金融服务交易成本
首先，金融科技的应用发展需要运用多元化的互联网技术，实现一体化的便

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