Page 143 - “互联网＋”背景下农业经济与农村金融发展研究

第五章 农村金融服务的创新与发展

（三）以可持续发展为要旨，加快完善农村合作银行助农机制
1. 完善风险防范机制
农村合作银行在实践中要树立底线思维，在信息集成、大数据技术支撑下，

建立提高金融风险赋能增效作用的全流程全领域风控机制，搭建对线上授信放款、
贷款申请等操作予以支持的智能线上授信模型，在图像识别、卫星遥感等技术帮
助下，提高农村金融业务风险防控水平，提升农村合作银行风险防控的实时性。
2. 建立乡村金融运营管理保障机制

农村合作银行在通过数字化转型赋能乡村振兴时，要从业务、渠道、风险控
制这三个维度完善乡村金融运营管理保障机制，为运营支持体系贯彻落实提供有
力支撑。与此同时，农村合作银行要构建流程清晰明确的管理机制，包括需求设

计、评审、研发、评估优化等环节，在显著提高业务处理效率的基础上，强化客
户体验。此外，农村合作银行应该完善运营风险防范体系，全方位监控并预警异
常业务和行为，提高风险管理水平。
3. 完善乡村振兴评价机制
通过完善乡村振兴评价机制，针对涉农贷款等实施专项经营考核，为提高乡

村振兴成效，可以适当提高这一板块的考核权重，如果涉农贷款不良率超过年度
目标的比例介于 1％～ 3％之间，不进行扣分，以调动基层人员的工作热情和主
观能动性。

（四）创新线上线下乡村服务渠道，实现乡村振兴“最后一公里”
1. 打造农村合作银行乡村专属线上服务渠道
农村合作银行应丰富乡村金融产品的应用场景，例如重点打造乡村治理场景、
强化与乡村行政部门及财政预算单位之间的有效协同，推进乡村特色的基础金融
服务的正式上线。增强乡村金融服务线上功能，例如对“涉农贷款”“专属存款”

等金融产品重点关注，结合农村实际情况实施创新。推出农村合作银行特色的金
融产品与功能。构建与其他部门之间的合作关系，实现线上与线下金融服务之间
的联动，推动乡村农户群体的覆盖率以及应用活跃度的持续提升。

2. 优化农村合作银行乡村普惠金融产品服务
模式在农村合作银行线上线下服务平台上，强化乡村智能设备的配置，构建
农村合作银行乡村普惠金融产品服务模式，实现预约办卡、存取款、转账等基础
金融功能的完善，从而提高乡村金融服务能力，为乡村振兴夯实基础。农村合作

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