Page 173 - 农村经济发展理论创新性研究

第六章 农村金融创新发展

散、低成本、高效率等优势，适合农村金融市场的客户需求。这类模式从营利性
质角度可以分为盈利中介性和非营利性。前者主要以翼龙贷为例，借款利息约
17.5%，借款期限为6~12个月，采用同城O2O模式、风险外包模式进行风控。

此外，还有一些创新模式，诸如屹农金服（沃投资）、农信宝运用“互联
网+IPC（实地调查）+大数据”的方式，服务产业链内部各方，包括农户、经销
商、生产商、贸易商、零售商等；神马金融通过免息宝分期业务、信用袋资金周
转业务服务于电动车产业链中的渠道小老板（经销商）和数百万信贷用户；来买

地通过众包乡村联络员的方式，帮助农村土地资产与投资项目对接；聚土网通过
“互联网+土地流转”方式，试图打造“土地交易”版本的链家；可牛农业通过
土地经营权抵押模式来服务于基础农户、新型农业经营主体。
（四）涉农传统金融机构打造“互联网 + 农村金融”模式

“互联网+农村金融”模式是指涉农传统金融机构引入互联网技术，改革创
新经营理念，使其金融产品更符合农村金融市场需求。
随着“互联网+”战略的深入实施，各行各业纷纷开始向互联网靠拢，都想
充分利用日新月异的互联网技术，来大大提升自身的生产力。对于传统涉农金融

机构而言，在分考虑自身产品和服务的特性前提下，积极主动拥抱互联网，创新
产品和服务，摒弃原有的旧观念，努力提升自身的产品吸引力和服务能力，力争
通过“互联网+农村金融”的新路径，来发挥“小银行、大平台”的优势。部分
涉农金融机构开展互联网金融业务已初步取得较好成果，如德清农商银行的“丰

收驿站”、哈尔滨银行的“助农e站”、安徽颖淮农商银行的“e惠农商”、山西
襄垣农商银行的“金斗云”、重庆农商银行的“江渝手机金融产品”、山东潍坊
农商银行的“潍融E平台”、中国农业银行的“E农管家”“金穗惠农通”等。

三、农村互联网金融的发展机遇与挑战

（一）农村互联网金融的发展机遇
农村互联网金融是利用大数据、云计算、区块链及物联网等现代互联网技
术，对农村资金进行整合与合理分配的过程，在技术的协助下对农村金融需求者

进行信用分析和预测，以更加科学合理方式丰富农村金融产品。当前，伴随着中
国农村供应链结构性改革的东风，农村金融改革如火如荼，迎来了难得的发展
机遇。

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