Page 175 - 农村经济发展理论创新性研究

第六章 农村金融创新发展

商平台自建物流所需要的资金庞大，并不是所有平台都可以承受。根据统计数据
显示，即使农村地区建好物流基础设施，但是由于邮件数量以及路程等因素的影
响，农村地区单件快递的成本要高于城市单件快递成本的两倍，配送在30km内

的快递成本是城区配送成本的3倍，而配送在60公里内的快递成本则是城区配送
成本的5倍。因此，高昂的费用导致许多农村电商平台无法开展农村互联网金融
业务，目前中国仅有阿里巴巴、京东以及苏宁等互联网电商巨头企业开展了农村
互联网金融业务。

其次，农村互联网金融供应链尚不成熟，金融诈骗事件频发。虽然农村互联
网金融电商化发展可以压缩农村金融中间环节，但同时也对农村电商平台在供应
链两端的组织能力提出了更高要求，农村电商平台在线上与线下的组织协调能力
是农村互联网金融电商化能否顺利转型的关键。例如，在销售环节，大量离散的

电商农户由于缺乏完整的农业产业链支持，无法整合相关信息，导致买卖双方不
能有效联合，再加上离散的农户电商在产品运输以及管理方面存在较大的成本压
力，无法体现农村电商的低成本与高效率优势；在融资环节，由于大部分农村金
融需求者对互联网金融融资方式与模式仍不熟悉，因此在融资时显得无所适从。

农村电商由于人力有限，无法像在金融实体店一样进行一对一或者一对多的方式
讲解，从而导致农村互联网金融电商化转型缓慢。
最后，农民组织化程度偏低，金融立法监管缺位。近年来，中国农民合作
社发展速度缓慢，主要从事种子、化肥以及农资产品购买的做法，并不适用于

当今快速发展的现代化农业转型，农民的收益微乎其微。2017年，农业农村部、
发改委、中央网信办等八部委联合通过《“互联网+”现代农业三年行动实施方
案》，提出了农业物联网试验示范工程、农业电子商务示范工程以及信息进村工
程，并且要求建立县乡村三级电商服务体系，整合农村电商资源，加强农村电商

与其他产业合作的结合。但这些行政法规没有法律效力，没有专门针对农村互联
网金融运行机制、金融风险防范和纠纷处理解决办法的相关规定。

四、农村互联网金融健康发展对策

（一）建立健全征信体系，加强金融安全监管
当前中国农村经济仍以小农经济为主，农业生产以家庭为基本单位，生产
技术相对落后，生产规模较小，单个农户农业生产的资金投入相对较少，众多金

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