Page 174 - 农村经济发展理论创新性研究

农村经济发展理论创新性研究
Research on the Innovation of Rural Economic Development Theory

首先，发展农村互联网金融是实现农村普惠金融目标的重要手段，是促进农
村经济增长的必然要求。农村互联网金融之所以能够实现农村普惠金融其原因，
一方面是因为农村互联网金融可以实现金融服务线上运行，消除传统农村金融对

线下实体服务网点的需求，提升农村金融覆盖面与可获得性，减少了地域限制；
另一方面农村互联网金融借助信息技术可实现金融产品创新化发展，不仅满足农
村金融服务的数量要求，更能满足农村金融服务的质量要求，有助于增加农村金
融服务深度。

其次，农村互联网金融业务模式丰富多样，可根据需求制定差异化农村金
融服务。目前，农村互联网金融包含P2P借贷、众筹及线上理财等多种金融业务
模式，每种业务模式又可细分为多种金融产品，可满足一般化的农村金融服务需
求。同时，互联网技术使得农村金融产品富有弹性特征，可创新出更多种产品，

降低金融服务门槛。例如，大数据和云计算技术可准确分析农户及农业企业的信
用状况，让那些无法在传统金融机构获得服务的金融需求者获得金融服务；区块
链技术的应用实现资金流向实时监控并且对潜在金融风险进行预警，提升农村金
融机构的资金安全性。

最后，农村互联网金融具有金融资源调节和再分配作用，实现农村资金的高
效运作。中国农村地域辽阔，大部分农村居民偏好存款，所以农村地区的民间借
贷较为活跃，民间资本较多。当前，中国农村金融机构在农村经营成本较高，普
遍缺乏资金，而农村互联网金融则可以将农村地区闲散资金进行汇集和融合，如

农村P2P模式，农村互联网金融平台可将搜集的资金，根据农村经济发展需求具
有针对性的流向资金缺口部门，实现农村资金高效运转。
（二）中国农村互联网金融发展的潜在挑战
首先，众多金融风险的存在和高昂的农村物流成本阻碍了农村互联网金融的

发展。作为传统金融业务与大数据、物联网等信息技术相结合的衍生物，农村互
联网金融运行机制和相关模式尚不成熟，不仅具有传统金融风险，也具有因应用
信息技术等产生的新风险。农村互联网金融尚没有达到传统金融业务的安全性与
运行机制的完善性，农村互联网金融业务内部的激励机制、奖惩机制以及规制机

制有待进一步完善。
另外，由于农村地区经济发展相对落后，许多地区无法被第三方物流所覆
盖，因此农村电商平台想要开拓农村地区金融业务，必须自建物流，但是农村电

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