Page 267 - 法学理论与应用研究

第十二章 互联网相关法律问题研究

为使个人征信主体的各种信用信息有迹可循，方便在纠纷产生后及时复盘查
询，金融机构和互联网征信机构与公民个人达成的所有交易都应上传互联网征信
救济平台，或在平台设置专门的金融活动板块，同步记录消费者个人借款、还款、

贷款等活动轨迹。上传互联网征信救济平台的材料应当符合中国人民银行设定的
标准，全面记录各项金融活动的流程，包括个人征信主体签署的信息采集授权书、
信用评估授权书、金融机构作出的解释说明书、信息处理的相关责任人员等等，
如有缺漏，金融机构和网络征信机构应当承担举证责任，未经互联网征信救济平

台记录的金融交易原则上不受法律保护。
2. 设置在线投诉功能
互联网征信救济平台应当在线受理公民有关信用报告信息错误、信用报告机
构侵权、信用卡和贷款等问题的征信投诉，用户线上点击投诉选项，填写相关信

息，包括投诉对象及业务、投诉理由等，并附加有关证明材料，平台安排专业人
员及时进行审核：确定情况属实后上报中国人民银行进行处理。平台应对投诉业
务设置专门的流程节点，并实时更新，个人征信主体可在线查看投诉办理进程，
若存在长期未审查或未受理的情形，公民可向有关部门申诉，以提高投诉业务办

理的效率。
为避免个人征信主体因缺乏专业知识而投诉无门，互联网征信救济平台应当
推出各项征信业务办理的说明，向用户详细解释互联网征信投诉的程序、各个机
构的职能和主营业务，以及若投诉无能，个人征信主体应当以何种理由寻求司法

救济等，并提供在线咨询服务，信息主体若存在异议，可通过客服线上答疑、拨
打人工服务电话等方式进行咨询，平台也应当积极提升网络承载能力，保证咨询
渠道畅通，减少排队等候的时间。
线上投诉成功受理后，互联网征信救济平台应当及时向有关金融机构或第三

方征信机构通知，督促其在规定时期内进行调查、整改，并将整改结果同步更新
至平台，或通过电话、短信等方式告知投诉者，个人征信主体在线撤销投诉，投
诉流程即终止。通过互联网征信救济平台为个人和机构搭建沟通交流的桥梁，及
时化解纠纷，减少资源浪费。

3. 引入示警机制
美国通过 FACTA 为征信领域的身份盗窃行为提供了完善的示警机制。为防
止身份盗窃行为，个人信息主体可以申请三种类型的示警机制，分别为“初始欺

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