Page 23 - 法律理论分析与创新

第一章 金融机构法律风险

企业知识产权法律风险管理体系的建设能够有效地保证企业无形资产的安
全，并且还能够有效地规避法律风险对企业造成的损失，维持企业的正常运行。
同时，知识产权法律风险管理工作还能够使企业发展与市场需求更加相符，使企

业能够赢得最大化的市场竞争力。因此，企业要注重加强知识产权法律管理体系
的建设，实现对企业的全方位保护，从而更好地推动企业可持续发展。

第二节 金融机构法律风险管理

一、新形势下我国银行反洗钱法律风险管理

（一）银行反洗钱风险面临环境

1. 欧美处罚“天价化”和“复杂化”趋势
继 2013 年摩根大通被处以 150 亿美元巨额罚款后，法国巴黎银行因违反美
国制裁法被指控并以 89 亿元罚款达成和解。渣打银行因涉嫌伊朗洗黑钱又被美
国罚款 3 亿美元，等等。美国政府对反恐融资与反洗钱等相关问题采取的“不透

明”“专断”的处置方式，以及近几年针对俄罗斯的制裁以及中国与周边国家的
复杂政治关系使得这种威胁更加扩散和复杂化。
2. 我国以“风险为本”反洗钱监管理念逐渐清晰而且措施严厉
人民银行要求各金融机构要以“风险为本”，全面开展可疑交易自主监测，

全面排查涉恐怖融资风险客户，加强自身风险防范，通过集中化、系统化、专业
化、模型化手段加强反洗钱工作有效性，并采取约谈、巡访、评估、检查等方式
推动监管措施的落实。其中尤以过往不轻易启用的“双罚制”，对金融机构有很
大威慑。如对招商银行的 200 万罚款，促使招行重视反洗钱，直接将集中监测工

作上收到总行管理。每年人民银行都连续多次召开反洗钱风险提示和通报会，银
保监会和人民银行还分别组织召开境外业务合规风险会议，反复强调一要切实增
强反洗钱工作的政治敏感性，二要增强反洗钱风险管理意识，三要采取有效措施
防范跨境风险，四要加强培训和建立专家型反洗钱队伍。

3. 银行国际化战略及跨境业务受到洗钱风险威胁
我国正日益成为美国当局反恐融资和反洗钱工作的重点关注地区。部分银行
相继被美元扣款和发生多起风险事件，如上海浦发银行发生境外合作银行因贸易

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