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法律理论分析与创新
Legal Theory Analysis and Innovation

融资业务中涉及伊朗而中止了对浦发银行的贸易融资类业务额度，导致多家分行
的海外进口代付业务受到影响无法开展。而境外监管更为严格的制裁往往通过代
理行向银行传递，今年以来，各银行的境外同业尽职调查数量猛增。风险事件及

同业尽职调查的增加，给反洗钱工作有效性带来挑战。综上所述，各银行面临的
反洗钱法律风险度为高。
（二）银行反洗钱风险管理能力
1. 重视程度不断提高

各银行的高级管理层都审议通过了符合本行特色的《银行反洗钱管理办法》，
从法人角度完善了反洗钱框架和工作流程，明确了提升反洗钱风险管理的一系列
体制、机制、人员、系统、运行、应急安排，并在系统投入和人员配置上给予倾斜。

2. 完善制度和控制流程
在人民银行和银保监会的高压监管态势下，各银行法律合规部门都对全行反
洗钱制度进行了梳理，多数银行编制了《反洗钱机制体制优化方案》《反洗钱管
理办法》《客户洗钱风险评级管理办法》《涉及金融制裁事务管理办法》等具体
操作规程和操作手册。

3. 加强反洗钱系统建设
反洗钱系统建设和完善始终是反洗钱管理工作中的一项核心内容。各银行在
反洗钱系统开发建设上，一是顺利完成客户洗钱风险评级系统上线，实现了全行
客户洗钱风险评级工作的系统化和流程化管理。二是不断优化可疑交易处理流程，

提高系统规则精准性和报送质量，并为集中监测试点作业模式提供系统支持。三
是从集团化的洗钱风险应对需要统一的管理角度，提出境外分行反洗钱系统建设
方案供行领导决策。四是集中力量开发自主监测模型，建立适合各行实际的反洗
钱集中监测分析机制。

4. 加强风险处置和应对
近年来，各行都在明确风险处置原则的基础上做了大量工作。一是从技术上
采取进一步的防范措施，对金融制裁名单监测系统进行升级改造。二是从防范法
律风险上采取措施，在银行账户协议文本中增设保护性条款。三是审慎处置优质

客户的国际制裁风险，对列入制裁名单的客户坚决予以清退。但因业务产品洗钱
风险的多样化和对客户尽职调查程度难以把握，给反洗钱合规风险管理带来很大
的不确定性。

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