Page 25 - 法律理论分析与创新

第一章 金融机构法律风险

5. 支撑各分支行维护好监管关系
近年来，我国银行反洗钱难点工作之一就是为各地人民银行的反洗钱检查提
供数据服务和系统支持。即当分行接受人行反洗钱检查或评估时，总行需从系统

上提供数据服务和系统支持。一是协助分行准确提取数据，确保反馈数据符合当
地监管机构的要求。二是加强对分支行接受监管机构反洗钱现场检查情况的指导。
综上所述，我国银行的风险管理能力为“中”。
（三）银行反洗钱风险水平和风险趋势

通过上述国际形势分析和国内监管政策变化，以及国内银行发生的几起风险
事件，暴露出我国银行在反洗钱意识、客户选择和管理、风险处置和应对方面还
存在缺陷，加之人员、技术投入不足，业务部门参与度及分行的重视程度还有待
提高等问题，过去按照监管规则报送就高枕无忧的时代已经过去。因此，我国银

行反洗钱风险管理状况并不乐观，整体风险水平为“高”，风险趋势为“上升”。
（四）银行反洗钱风险管理存在问题及对策建议
1. 反洗钱意识不强，加剧了商业银行反洗钱风险程度
已发生的风险事件反映出商业银行员工的反洗钱意识不强。重业务发展，轻

洗钱风险的情况在总行业务管理部门、分支行之中时有发生。部分客户经理、管
理人员存在着侥幸心理，普遍忽视洗钱风险的危害。这都从根源上加剧了商业银
行反洗钱风险程度。

2. 系统和流程难以嵌入业务当中
反洗钱工作不是反洗钱部门的工作，而是贯穿全行业务各个方面，在制度体
系和流程不断完善的情况下，需要各部门的参与，但因业务部门过分强调和依赖
系统，没有按照 KYC 的标准开展客户尽职调查，一定程度影响到反洗钱风险管
理效率和效果。

3. 反洗钱专职人员紧缺，制约了反洗钱工作深入开展
由于人员紧缺，我国银行反洗钱工作普遍存在效率低下、质量不高，风险隐
患不断的状况。并且这一问题将随着反洗钱集中监测工作的逐步推广而显得更加
突出。因此，一是领导重视与组织保障。领导应及时配备有经验有技能的人员充

实到反洗钱岗位，并加强培训和建立专家型反洗钱队伍，这样会对反洗钱工作起
到积极有效的推动作用。二是加强系统预警处置功能。在数据信息完整情况下，
减轻柜员补录工作量和客户经理工作压力，实现以机防为主人防为辅的监测报告

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