Page 126 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

融市场。在大学生网络借贷监管过程中，为缓和监管主体与被监管者之间的利益
冲突，政府监管部门应秉承激励性监管理念，根据现有资源来建立有效的引导机
制，并利用正向的奖励措施与负向的打击措施来引导借贷平台自觉守法规范经营

和规范风险审查标准，充分发挥大学生网络借贷平台自身的监管优势，促使大学
生网络借贷市场的规范创新发展，最终达到良币驱逐劣币的目标。
为充分调动网络借贷规范化经营，政府部门需推行正面激励机制，即政府
部门以金融扶持、财政支持、税收优惠等经济引导方式肯定大学生网络借贷做出

符合政府意图的行为以此激发和调动大学生网络借贷平台行为的规范性和可持续
性。银监会等有关监管机构应重视行政奖励手段的作用，对于合规化的平台要给
予相应的奖励，引导其利用自身信息优势诚信经营，满足大学生合理的借贷需求。
具体来说，应当从以下三点入手：第一，政府部门应依据科学的评估方法对网贷

机构的信息披露情况、诚信经营情况和社会贡献情况等进行综合评比，评选出优
秀网贷机构，并给予对应标准的物质奖赏。通过这种激励方式来建立网络借贷学
习的标杆，引导更多的平台开展合规化运营活动，从而促进网贷行业自身的服务
质量提升。第二，政府部门应对合规的网络借贷平台实行减免机制引导其健康发

展。第三，政府部门应建立大学生网络借贷风险的防范机制，并健全贷款担保和
银行贷款的风险预防机制，对政府以及社会担保做出更为明确具体的政策以鼓励、
规范贷款担保机制的发展，疏通享受资金获取渠道，保障大学生合理借款需求得
以满足。

（2）开展说服教育使民众自觉规避风险
回应性监管理论强调，在实行强制性的监管方式之前，要优先使用劝服等“软”
性监管方式。这样有利于降低监管成本，弱化被监管者抵触心理，对提高监管的
权威性和有效性都具有重要作用。政府通过大学生家庭和个人、网贷机构及行业

协会等多元主体帮助大学生认识到滥用网络借贷平台和盲目实施借贷行为的负面
影响。政府监管部门应使大学生重视自身的征信建设与维护，树立个人良好信用
信息的维护意识。此外，政府监管部门还通过积极提倡勤俭节约的家风，引导大
学生要做好消费预算，帮助其形成正确的消费观念。同时，政府监管部门可以劝

服借贷机构及行业协会进行安全规范放贷，鼓励行业自律组织制定行业自律公约，
并设立大学生网络借贷行业的安全指标体系。在借贷交易中行业应制定明确的自
律规则，建立统一机构信誉机制和借款人的信用评级标准，并设置本行业的“红

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