Page 130 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

管不断加强、严肃整顿的同时，2018 年网络借贷平台集中“爆雷”，国家金融
安全受到挑战，金融消费者权益再一次受到重伤，由于牵涉众广，产生了一系列
影响恶劣的社会性群体事件，网络借贷行业存在的合理性备受质疑。在内外因素

影响下，国家对网络借贷的监管更加严格，网络借贷行业的发展进入低谷。此后
此类纠纷不断减少，而且预期随着对网贷平台的监管不断加强，在未来网贷平台
备案制度落实后，此类纠纷占所有网贷纠纷的比例会进一步下降至低水平。
. 网贷平台运作中和其他机构产生的纠纷

网贷平台在实际经营中，会和会计师事务所、律师事务所以及存管银行等机
构产生业务联系，在过程中可能会因违约或其他问题产生纠纷。尤其网贷平台在
实际操作中和存管银行合作后，大部分存管银行违约，并放弃从事此类业务，引
起业界较大轰动。此类纠纷虽然存在，但与互联网金融消费者权益保护没有直接

关联，因此在下文不作具体讨论。
（二）网络借贷纠纷的特点
网络借贷是互联网和民间借贷的深度结合，创新的金融方式使得其产生的纠
纷和传统的民间借贷纠纷有明显不同，具有自己的特点。

. 涉众性以及分散性
传统民间借贷是熟人间的借贷关系，发生地点容易确定，影响的人数和金额
有限。而网络借贷作为互联网金融的一种重要业态，是金融和互联网技术结合的
一次重大创新，突破了传统金融机构单纯线下审核与信用增级模式以及传统熟人

社会的民间借贷模式的局限，具有“金融脱媒”和“去中心化”的特质。借助互
联网技术与大数据的结合，网络借贷可以迅速撮合借贷双方完成交易，降低交易
成本，提高融资效率，便利小微企业和弱势群体的融资需求。但是，在满足“长
尾人群”需求、实现普惠性的同时，也存在巨大的风险，网络借贷涉及的人数巨

大，一旦发生纠纷，影响面广，如果不能恰当处理，涉众型的特点很容易使其变
成社会问题，影响金融安全和社会稳定。比如 2015 年末的“e 租宝”事件，高
达 78 万余人被骗，侵权金额超过 745 亿元；2018 年网贷平台集中“爆雷”，影
响几百万人的资金，出现的“跑路”以及提现困难，这些都引起了互联网金融消

费者的恐慌，此类系统性风险一定程度上影响了中国金融稳定和社会秩序。根据
“网贷之家”网站数据统计显示：2013 年网贷行业借款人数只有约 15 万人，但
到了 2017 年人数达到了 2243 万人，增长了 149 倍。网络极大地扩展了借贷的可

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