Page 122 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

不仅阻碍了各个部门的职能发挥，降低了互联网金融监管工作的效率，而且也不
利于大学生网络借贷行业的健康发展。在实际的调查过程中也发现，由于分工不
明确，在大学生网络借贷监管工作的开展过程中，多元主体之间运作不畅等问题

经常发生。
（四）完善大学生网络借贷政府监管的对策
. 完善政府监管的法律法规依据
现阶段，网络借贷法律体系中缺乏专门针对大学生网络借贷的法律依据，法

律内容也不够明确具体，这影响了网络借贷的监管效果。因此，大学生网络借贷
监管的首要任务是建立健全法律法规依据和明确法规细则，并保障执法过程中有
法可依。
（1）健全政府监管的法律体系

目前，对大学生网络借贷的规定主要集中在《民法典》第十二章“借款合同”
的法律条文，主要从借贷标准、借贷关系、市场准入、信息保护、四个方面构建
大学生网络借贷监管的体系，对大学生网络借贷及具体的借贷活动进行监管。第
一，借贷标准方面。政府规定贷款利息不能超过 24%。第二，借贷关系方面。明

确了大学生网络借贷只属于信息中介的作用，而不能参与网络借贷交易之中，基
本适用民间借贷的法律规定。第三，准入方面。设立备案登记制度，并将备案作
为监管的基础，在电信管理部门进行申请和登记从而有助于降低监管成本和实现
资源的有效配置。第四，信息保护方面。以专章规定网络信息安全，强调大学生

网络借贷有义务对借贷人的信息予以保护，并强调对贩卖借贷人信息的行为予以
坚决处罚。虽然内容较详细但缺乏针对性和系统性，专门针对大学生网络借贷政
府管理的法规还有待构建，必须尽快完善管理的专门性法律制度。
大学生网络借贷作为一种新型经济业态，其运营模式和机制及影响力等与线

下的借贷模式有着很大的差异性。Ofir 和 Sadeh 研究了网络借贷的监管法规和监
管体系建设，指出强化网贷行业监管制度建设对解决不良网贷平台监脱离管问题
十分必要。因而政府不应仅以传统线下借贷的监管法律来规范网贷行为，而应制
定专门针对大学生“网络借贷”的法律法规。同时，政府部门应在借鉴现有法规

执行后取得的成绩和问题，制定切实可行的大学生网络借贷规制的专门法规，出
台效力层级较高的大学生网络借贷管理依据，以更具权威性的法规制度作为大学
生网络借贷规制的行为指南。

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