Page 128 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

借贷数额频率等情况。政府通过获取借贷产品的风险数据资料把控好大学生网络
借贷行业总体状况，实现对网络借贷风险的实时监管。在巡查完大学生网络借贷
的运营后，政府应利用大数据分析技术，准确把握网络借贷产品的可靠性和合法

性等信息，通过数据建模等方式进一步对大学生网络借贷潜在的风险进行对比分
析与判断及预估其风险等级。在明确大学生网络借贷风险评估后，政府可据此对
大学生网络借贷行业采取针对性的措施，实现差别化监管。总之，政府需灵活运
用大数据、云计算、人工智能等技术，提高风险预警能力，提前防范和化解风险，

从而增加良性大学生网络借贷的供给，推动大学生网络借贷市场的良性发展。
（4）提高违规行为的管制力度与深度
回应性监管理论强调以惩罚为盾，即以“温和的大炮”维护政府监管的威慑
力，增加被监管者的违规成本。因此，监管主体应运用指示、命令、检查、规定、

处罚、查封、扣押等约束机制直接对被监管者进行行政干预，从而确保大学生网
络借贷平台执行必要的规划和完成所需计划。但目前因大学生消费观念的不合理
及政府监管不到位等原因大学生网络借贷发展现状参差不齐，不少不法分子借着
金融创新的名号但抱着违法的目的“混入”网络借贷市场，浑水摸鱼故意进行欺

骗诱导、违规催收、非法集资和高利贷款等行为，严重危及当事人的合法权益和
社会的长久安定。因此，政府的强制性监管仍然有其存在的必要性。政府应密切
重视和关注大学生网络借贷风险防范，规范运用约束性监管方式。在网络借贷进
行日常监管过程中，政府应及时对平台的运营情况进行检查和审核，通过定期和

抽检等方式对大学生网络借贷活动进行检查与评估，并根据检查和评估的结果对
于那些不合格的机构予以高额处罚和严厉打击，迫使其退出网络借贷行业。
通过对不合规借贷机构的高额处罚和严厉打击，使其和其他借贷机构产生畏
惧心理，以此提高大学生校园网络借贷政府监管措施的威慑力。如果发现网贷机

构欺骗诱导和违规催收等行为，特别是对于披着马甲进行违法活动者，监管部门
需强化打击力度，及时处罚和查封各类不法网络借贷违法犯罪行为使其退出网络
借贷的市场。此外政府监管相关部门应全力侦办违法犯罪重大案件和群众反映强
烈的案件，全部落地大学生网络借贷团伙线索、铲除窝点，严厉打击专门从事非

法催收业务的职业催讨团伙。不仅如此，监管者可以进一步增加打击深度，深入
摸排“保护伞”线索，根除不良网络借贷背后的黑恶势力窝点，并查封犯罪团伙
的银行账户及涉案资金。通过一系列措施，推动标本兼治的整治方法，依法平等

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