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法律理论分析与创新
Legal Theory Analysis and Innovation

3. 打造并运行法律风险管理体系，控制个人信息法律风险
个人信息法律风险管理标准为银行的法律风险控制设置了基线，但仅有规则
无法支持法律风险控制目标的实现。风险的管控与法律风险防控手段的执行力、

管控力紧密相关。
赋予法律风险防控执行力，建立全流程的法律风险管理机制。目前，银行均
具有独立的法律审批机制，但该等审批基本集中在事前，以合同文本的审查为终
点。法律对于业务、产品运行过程控制力不足，但个人信息基本运用于科技金融
等创新产品中，该等创新速度快，迭代要求高，一旦在运行中失控，就会脱离创

新初衷，出现风险。因此，应建立该等创新模式的设计及运行中的法律审查机制，
且保证法律的一票否决权，确保业务及产品交易架构、操作模式既符合商业需要，
也满足法律合规要求。
建立法律风险防控机动机制，确保业务随法律变动适时调整。个人信息保护

的法律法规变动频率较高，法律部门及业务主管部门，均需保持对于法律政策的
调整变化的敏感性，确立业务及产品运行中对于个人信息法律风险控制的机动机
制，定期对业务开展法律体检，在影响业务模式的法律法规出台后强制检视，及
时调整业务模式，动态控制个人信息的法律风险。
抓住个人信息法律风险防控实施重点，建立科技开发需求法律风险控制机制。
个人信息的应用以科技开发为核心内容，需要将使用个人信息的金融产品开发纳

入法律风险管控的首要环节，并将法律风险管理的内容与职责分解至业务条线、
科技部门，确立更加明晰的法律风险管理机制。通过系统强控的模式真正实现法
律风险的控制。

第三节 金融机构法律风险与救济

一、金融机构不良资产转让的法律风险

在当前的经济形势下，随着金融市场活跃程度的不断攀升，金融机构不良资
产处置过程中潜在的法律风险也受到了越来越多的关注。金融机构处置不良资产
的途径较为多元，催收、诉讼追偿、债转股、资产重组、证券化、债权或收益权
转让等方式都是不良资产处置的具体途径，其中不良资产转让是较为传统常见的
处置方式。我国金融机构持有的不良资产主要集中于商业银行，不良资产的表现

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