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农村经济发展理论创新性研究
Research on the Innovation of Rural Economic Development Theory
（四）金融资源配置不均衡
金融服务将为乡村振兴提供必要的、基本的支持，但是金融体系发展不均
衡问题成为制约中国农村地区发展的重要因素。缺乏健全完善的农村金融服务体
系，农村金融体系的运行成本相对较高，农村经济主体的融资难度、资金压力相
对较大，限制了农村地区经济的快速发展。主要问题表现如下：
一是供需失衡的问题仍比较突出。乡村振兴视阈下，中国农村地区呈现出
全面发展的良好势头。但是由于当前农村金融服务体系的信息不对称、抵押机制
不完善、交易成本较大等问题的共同影响，导致农村经济主体的融资难度相对较
大，难以及时有效地满足其经营发展的资金需求，进而限制和制约了农村经济的
快速发展。而较高的融资交易成本使得农村经济主体的经营效益相对较低、融资
风险也相对较高。信贷风险补偿机制的缺失，使得农村地区表现出较高的金融服
务风险，农户、小微企业等经济主体缺乏通畅的融资渠道，以民间借贷为代表的
非正规金融在农村地区资本市场中所占比重相对较高，农村经济主体融资成本与
还款压力较高，从而影响了农村经济健康与稳定发展。
二是资源利用率相对较低。虽然科技的创新为农村金融体制的改革注入了
新的活力，加快了产品和服务的创新速度，但是在资源利用方面，农村金融机构
普遍面临较大问题，主要表现在产品和创新能力仍有待提升。受农村地区特殊的
市场环境与发展状况的影响和制约，农村金融市场的整体发展水平显著落后于城
市地区。不少金融机构的金融服务过度依赖信息技术和信贷政策，导致其创新发
展能力不足；在互联网技术、大数据技术及云计算等新兴技术快速发展的同时，
农村金融机构受自身发展实力的制约，无法积极应对新技术的发展，难以及时实
现自身经营服务模式的转变和创新，导致其发展能力较差，缺乏充分的市场竞争
力和金融服务能力，运行成本相对较高，服务水平相对较低。此外，信息科技的
创新也推动了乡村振兴战略的科学发展，为金融业态的创新创造了有利环境。但
农村地区的信息化发展水平相对落后，导致新兴网络信息技术的应用水平相对较
低，现有的农村金融服务难以发挥网络信息技术的优势，从而导致普惠金融的整
体发展水平较低，金融服务能力不足。
三是缺乏健全完善的配套政策，难以保证农村金融和财政的改革发展水平。
农业产业自身的发展特征与局限性决定了其在产业结构中的相对弱势。随着乡村
振兴战略的推进，需要充分的资金支持和资源投入，农村金融的重要作用更为突
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