Page 78 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

个获得金融信息服务牌照的网络借贷机构。拍拍贷的大获成功促进了国内相类似
网络借贷平台的大量出现，发展十分迅速。网络借贷行业经过十多年的发展，其
融资能力、业务规模、管理水平都得到长足进步，为国内经济发展特别是中小企

业发展作出了贡献。纵观网络借贷行业发展脉络，网络借贷行业大致有三个时期：
缓慢发展期、野蛮生长期、行业整顿期。
2007 年至 2012 年是网络借贷平台缓慢发展期。从 2007 年初创起，网络借
贷平台一直在艰难的摸索中发展，因缺乏较完善的行业规范和成功范例，各平台

的融资能力、业务水平参差不齐，整个行业信誉度不高，问题平台跑路情况时有
发生。2012 年国内网络借贷规模非常小，网贷平台只有 148 家，成交量仅 212 亿元，
贷款余额 56 亿元。其中还有问题平台 4 家，涉及跑路资金 2 千万元。
2013 年至 2017 年是网络借贷平台野蛮生长期。随着国内经济的高速发展，

市场需求骤然放大，网络借贷行业迎来了爆发式的发展。从 2013 年到 2017 年短
短四年间，成交额从 1058 亿元突然剧增为 28048 亿元，网络借贷交易量增加了
26 倍；网络借贷的贷款余额也从 268 亿元剧增为 12245 亿元，贷款余额四年间
增加了 45 倍；而参与投资的人数从 25 万人暴增为 1713 万人，投资人数四年间

增加了 69 倍；借贷期限从平均 4.73 个月增加到平均 9.16 个月。但是由于行业急
剧扩大竞争异常激烈，导致行业的收益不断降低，2013 年收益率 21.25%，问题
平台 76 家，然而到 2017 年的短短四年间，收益率降到 9.45%，而问题平台 2016
年达到 1713 家，2017 年也有 645 家。

2016 年至 2020 年是网络借贷平台整顿期。在经历多年的“野蛮生长”之后，
行业开始进入规范发展期，监管动作频繁，规范发展成主旋律。2016 年，千呼
万唤的监管文件终于出台，全国范围内的互联网金融专项整治活动正式启动。
2018 年，在 2017 年全行业贷款余额突破万亿巅峰之后，网络借贷行业在风险出

清途中迎来爆雷潮，24 天内超 200 家平台爆雷，网贷挤兑轮番上演，债权转让
骤增。2019 年 9 月，互金整治领导小组明确，P2P 网贷机构业务信息全面接入征
信系统，对已停止运营的网贷平台发生的逃废债现象，明确要持续打击。由最高
人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布并于 2019 年 10 月 21 日实施

的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，将无牌照的高利贷行为装进
了非法经营罪这个口袋罪名里，堪称对放贷乱象的致命一击。据《2019 年中国
网络借贷行业年报》数据，2019 年网贷成交量为 9649.11 亿元，创 2016 年以来

70