Page 79 - 常见债务纠纷及问题分析

第三章 网络借贷纠纷研究

新低，而 2018 年为 17948.01 亿元，同比暴跌 46.24%。同时，2019 年贷款余额
为 4915.91 亿元，比上年下降 37.69%。而监管部门也多次表态清理整治网贷平台、
鼓励退出和转型，在此大环境之下，成交量持续降低，正常运行平台的数量呈不

断下降，截至 2019 年 12 月底，正常运营的网络借贷平台数量下降为 343 家。据
不完全统计，2019 年有 510 家平台停业或转型，问题平台 222 家待处理，总计
退出平台 732 家。2021 年 1 月 15 日，中国人民银行副行长陈雨露在国新办新闻
发布会上表示，P2P 网络借贷平台已于 2020 年 11 月中旬全部清零。

（三）网络借贷的发展意义
. 推动民间借贷走向阳光化，优化多层次融资服务体系
随着网络借贷的出现，中国民间借贷家庭参与率呈逐步走高趋势。2018 年
的数据表明，全国有 3.5% 的家庭参与了民间借贷活动，网络借贷行业总成交量

超过 8 万亿元。其中，用于购房的民间借贷规模最大，达 3.8 万亿元；其次是用
于农业和工商业的民间借贷，规模达 3 亿元。还有部分民间借贷用于购车、教育
等。民间借贷为市场主体融资需求提供了一个重要的补充渠道，在一定程度上满
足了社会的融资需求，尤其是极大地促进了小微企业及公民个体融资难问题的解

决，经济运行的自我调适能力得到提高，有利于形成多层次信贷市场。民间借贷
是市场经济的必然需求，也是金融领域的有益补充，其既有制度层面的合法性，
也有市场经济的必要性，国家应该予以规范化、阳光化，促进其规范、可持续发
展。中国民间借贷的发展在相当长的时间内处于灰色地带，一个重要的原因是从

事民间借贷的主体可能面临某些法律风险。在民间借贷中，主体一般通过给予亲
友或不特定大众固定收益募得资金，之后以更高的利息将募集的资金再放贷出去
来获利，这种操作一般都会触犯非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷等罪名，
所以放贷人通常都会在地下进行操作，而不会开展大张旗鼓的宣传。网络借贷模

式通过线上化、规范化的形式，为借贷双方提供交流交易平台，平台作为中介不
从事吸储也不进行放贷，能够有效地规避法律风险，有利于实现民间借贷的阳光
化及中国多层次融资服务体系的优化。
. 纾解中小企业融资困境，助推普惠金融发展进程

中小企业是经济的重要增长点，是推动国家经济发展的活力源泉，也是国家
发展的重要力量。习近平总书记在 2018 年的民营企业座谈会上的讲话中指出，
中国中小企业贡献了国内 50% 以上的税收，60% 以上的 GDP，70% 以上的技术

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