Page 81 - 常见债务纠纷及问题分析

第三章 网络借贷纠纷研究

内信用问题是企业风险管理的难点，当前社会信用问题的恶化已经到了相当严重
的地步。据商务部数据，中国企业因信用问题每年经济损失达 6000 亿元，其中
因伪劣产品、合同诈骗等各种信用问题损失高达 2000 亿元。另据有关研究机构

数据，中国企业坏账率高达 1%~2%，远高于西方国家企业 0.25%~0.5% 的坏账率，
而且差距正变得越来越大；中国每年签订约 40 亿份合同，履约率只有 50%。由
于国内没有建立完善的征信体系，网络借贷平台将大量的人力物力用于调查借款
人的信用情况，并对其进行建档和评估，平台的信用职责成本巨大。伴随着征信

体系的建立健全及网络借贷市场透明化程度的提高，网络借贷必将进一步促进利
率市场化和优化信用环境，从而带动整个金融行业向市场化转变。
. 扩大民众投资理财渠道，提高闲散资金利用率
在中国，人民群众投资理财一般都采用购买国债、银行理财产品这两种风险

较小的理财方式，而购买基金、信托、股票等收益较高的理财方式，因风险较大、
信息不对称等让众多投资者裹足不前。以网络借贷为典型的互联网金融的快速发
展，不仅进一步拓宽了投资者的投资渠道，还在投资门槛、投资收益、便利性和
流动性等方面具备相对优势，因而更好地满足了广大群众多样化的投资需求。

二、互联网借贷平台概述

（一）互联网借贷平台的概念
目前，相关法律法规对互联网借贷平台的概念尚未作出明确界定，因此关于

互联网借贷平台的概念便众说纷纭。有学者认为互联网借贷平台就是有资金出借
意向的投资人通过互联网借贷平台，将资金借给有需求的借款人的经济活动。它
是中国民间借贷的网络延伸，也是影子银行体系的重要组成部分。有人认为所谓
的网络借贷，其含义是在互联网平台上，个体之间发生直接借贷的行为。究其本质，

网络借贷是民间借贷的一种。也有人只局限于微观层面对互联网借贷平台进行界
定，认为互联网借贷平台就是我们熟知的网络小额贷款公司或者 P2P 平台。其实，
在“互联网 +”与大数据时代背景下，作为互联网金融行业发展的产物，互联网
借贷平台的表现形式越来越多样化，互联网借贷平台包括互联网小额贷款公司、

电商平台、分期购物平台、被整顿清零的 P2P 平台以及未来可能出现的其他平台，
虽然不同的互联网借贷平台具有自身独特的运营模式与特点，但是对比会发现它
们之间存在许多相通之处，比如都需要借助互联网与大数据技术，操作流程更为

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