Page 99 - 常见债务纠纷及问题分析

第三章 网络借贷纠纷研究

力偿还的情况下，非法限制被害人人身自由，或者对被害人及家人以“讨债”为
名，进行敲诈勒索。
（二）大学生互联网金融借贷纠纷的法律风险形成原因

. 部分大学生缺乏自律及风险意识
根据中国互联网络信息中心近期发布的第 46 次《中国互联网络发展状况统
计报告》显示，中国网民人数已达 9.40 亿，而以职业划分，其中学生最多，占
比达 23.7%。可以说大学生往往是互联网借贷平台的主要目标客户。虽然绝大部

分大学生已经年满 18 周岁，属完全民事行为能力主体，然而处于长期封闭的校
园教育下，缺乏生活常识及风险意识，一旦进入高校，脱离了监护人的监督，容
易形成不良消费观念及消费行为。按照目前对银行业的监管规定，大学生很难从
传统商业银行取得贷款，为超前满足消费欲望，很多大学生选择互联网借贷。互

联网借贷平台对借贷者的资格审查标准低，大学生较易获得贷款，导致部分大学
生超过自身还款能力消费，进而陷入金融借贷纠纷。还有些平台恶意放款，贷款
人在浏览过程中不小心就“被贷款”，平台缺乏对合同订立环节的提示与确认，
缺乏对合同主要条款的说明。而一旦不小心订立了合同，平台极速放款，而还款

的时间及利率往往是平台单方设置，借款人缺乏平等的磋商权及知情权。
. 政府监管举措有待进一步强化
针对大学生金融借贷纠纷的多发性，已经引起相关部门的关注并通过一系列
规范性文件加以规范，例如按照银保监会规定各高校应对不良校园贷履行监管职

责，建立校园不良网络借贷日常监测机制和处置机制。但是互联网借贷较为隐蔽，
无论是材料审查、上传、放款等多是通过金融借贷 App 线上完成，学校很难进
行监测，更勿论处置。
此外按照规定应排查从事校园网贷等业务的网贷机构，对开展网络借贷信息

中介服务的网络借贷机构进行规范，禁止未经银行业监管部门批准设立的机构提
供校园贷服务，全面叫停网贷平台的校园贷业务。客观地讲，这些举措都是必要
而合理的。然而值得注意的是对大学生互联网金融借贷的排查、规范难以在事前
审查，往往是现在爆发出大规模的大学生金融借贷纠纷之后事后审查，因此对大

学生互联网金融借贷的治理与防范，作用有限。
. 部分金融借贷平台缺乏行业自律
部分金融借贷平台缺乏行业自律。按照现行法律法规，互联网金融借贷平台

91