Page 94 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

平台，在面临互联网借贷平台违法操作侵犯当事人利益时可选择拨打举报电话或
者直接投诉，从而为消费者打开投诉纠纷处理渠道，以保护受害群体的合法权益，
这样的方式便畅通了社会大众对互联网借贷平台的监督，为社会大众提供了很好

的问题反馈途径，有利于问题的解决和互联网借贷平台的健康发展。
. 监管对象的全面性
一是互联网小额贷款公司。互联网小额贷款公司指由自然人或法人投资设立，
不吸收公众存款，通过借助互联网技术来经营小额信贷业务的有限责任公司或股

份有限公司，其通过互联网平台进行放贷，属于互联网借贷平台的一种，典型代
表有我们手机微信中的由微众银行提供的微粒贷借款，互联网小额贷款公司在市
场准入条件上要求较为严格，现银保监会与人民银行已经发布了关于互联网小额
贷款公司的征求意见稿，下一步将会有专门性针对互联网小额贷款公司的规范性

文件出台。
二是电商平台。电商平台指的是互联网企业为社会主体提供的网上购物交易
平台，我们熟知的有京东商城，苏宁易购等。平台通过消费者实名注册，以及消
费者在平台上的交易数据和履约情况对消费者进行划分，对不同客户给予不同的

信用消费额度。当消费者购买商品时可使用平台给予的信用消费额度进行付款，
即消费者先购物后付款，次月还款。并且电商平台还推出了分期付款，当消费者
购买价格高昂的商品时，可对付款方式进行选择，分期付款分为 3 至 24 期不等，
有的直接免息，有的只收取一定的手续费。这样的模式则实为变相的互联网借贷，

平台为消费者先行垫付的商品买卖资金，相当于平台先借款给消费者一定的资金，
消费者可先使用和消费产品，根据消费者选择的还款方式依约还款即可。
三是 P2P 平台。P2P 平台作为信息中介，其为出借人与借款人搭建桥梁，出
借者将其自由闲散资金放至平台，借款者在通过互联网借贷平台基本信息审核

后，平台为借款者提供一个最高额借款，再根据借款者需求予以发放借款，发放
的借款数额不会高于最高额，平台将借贷主体的信息和需求展示出来，以促成交
易实现，而平台从中收取服务费或者居间费用。P2P 平台在中国带来了一系列的
社会问题，其于 2020 年 12 月被银保监会整顿清零，本文对此探讨的原因是让读

者看到被整顿清零不是结束，而是思考未来的互联网借贷行业该如何发展，又如
何监管。
总之，互联网借贷平台的监管对象除以上外，还包括其他新型的或未出现的

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