Page 98 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

议焦点主要表现为两个方面：一方面此种互联网金融借贷纠纷是否属于民间借贷
纠纷；另一方面，被认定为民间借贷的互联网金融借贷合同的本金及利息的认定。
实践中部分互联网金融平台往往通过服务费、预收利息等方式，非法约定本金或

计算利息。2021 年 1 月 1 日起实施的《民法典》明确规定“禁止高利放贷，借
款的利率不得违反国家有关规定”，对于大学生互联网金融借贷合同的利率条款，
提供了审查原则，具体标准还要结合相关司法解释确认。
其二，金融平台作为居间人而与出借人、借款人形成的居间合同纠纷。此类

纠纷中网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，借贷双方通过网络贷款平台形成
借贷关系。在此类案件中，互联网金融服务平台的经营者其经营的平台中发布借
款人的借贷需求，出借人通过在该平台充值，并以其充值的金额对借款项目进行
投标及中标，至此居间合同依法成立并生效。此类纠纷的引发往往是由于平台对

借款人的身份信息、还款能力及借款担保等不进行实质审查。
在借款人怠于还款时，出借人要求平台承担担保责任而产生。
. 部分互联网金融借贷行为涉嫌刑事犯罪
其一，部分金融平台涉嫌扰乱金融秩序犯罪。例如有的放贷平台未经金融主

管机关批准或许可，未获得相关经营资质的情况下，通过自主运行的网络平台，
收取他人款项并给予高额利息，授信给所谓的在校大学生一定消费额度在指定商
户消费的运营模式，收取巨额资金，许诺投资人 App 随时存款或提现，后因无
法提现 App 关闭运行，其行为可能涉嫌扰乱金融秩序犯罪。

其二，部分大学生互联网金融借贷属于诈骗犯罪的刑事纠纷。在此类案件中
具体包括两种：第一种是部分大学生是实施诈骗犯罪的主体，采用虚构事实、隐
瞒真相的方法直接或间接参与对贷款平台实施合同诈骗犯罪；第二种是部分大学
生因互联网借贷成了诈骗犯罪的对象。部分犯罪分子以非法占有他人财物为目的，

利用网络发布网上贷款、分期还款购物不用还款的虚假信息，诱骗在校学生贷款
或分期购物，涉嫌诈骗犯罪。
其三，部分非法催收行为涉嫌非法拘禁、敲诈勒索等犯罪。部分行为人以大
学生为犯罪对象，利用网络贷款平台制造资金走账流水等虚假给付事实。此类平

台，以民间借贷合同为形式，掩盖非法占有他人财物的目的。例如，通过砍头息
的方法事先收取利息，实际交付给被害人的钱远低于借据上数额；在合同履行过
程中肆意认定违约、恶意垒高借款数额，要求被害人偿还虚高借款；在被害人无

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