Page 98 - 理财从这里开始 家庭财务管理操作实务

第四部分 财务策划基础

【学前思考】

①家庭财务管理的服务流程主要分三个步骤，依据先后顺序分别是那三步？

②财务策划的内容如果以财务义务是否完成来进行分类，可分为四大类，分
别是哪四类？

【关键词】

财务目标；财务义务；上限思维；下限思维
财务策划基础，以理念及操作建议为主要内容，策划所需的金融工具以保险
产品为主，这主要缘于保险产品能提供未来收入的一致性。
世上很多事，次序决定成败！财务管理就是很讲究次序的。财务管理的首

要次序是：确定财务目标。这就像导航软件，首先要知道你要去哪里，才能规划
路线。
根据能否清晰描述自己的财务目标，我们把家庭类型分成两组：
①能够清晰讨论自己的财务目标的家庭，先做财务分析，再进行财务策划；

②不清楚自己财务目标的家庭，则需要先问问自己对货币的态度，再搞清楚
当下最重要的财务目标。
如图4-0所示，有了财务目标，第二步才是财务分析，搞清楚自己当下的财
务状况，这相当于导航软件定位出我们的出发点。财务现状是根据家庭是否已经

完成财务义务来分类的，正常情况下，工薪家庭很少有人会在退休前在没有经过
理财规划师的指导下完成所有的家庭财务义务。

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