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图 4-0 财务策划的次序
（来源：广州汇博教育咨询绘制）

确定了目标，又清楚了出发点，接下来的第三步就是路径规划：财务策划。

对于还没有完成财务义务的家庭，财务策划就是根据财务管理的下限思维，来完
成最基础的财务义务。包括家庭保障、债务策划、子女教育。对于已经完成基础
财务义务的家庭，财务策划就是根据财务管理的上限思维，来完成金额最大的财
务义务：退休规划。财务策划是财务管理服务的最终输出成果，对于理财规划师

而言，无论所服务的客户家庭是否执行，都是根据财务策划的水平，来评估理财
规划师的金融服务水准。
简单梳理一下：家庭理财的财务义务，主要分为家庭保障、子女教育、退休
规划和债务策划这四个方面；本部分内容便依据这四项财务义务分章节讲述。

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