Page 100 - 理财从这里开始 家庭财务管理操作实务

第一章 财务策划绪论

【学前思考】

①财务策划的目的以及底层逻辑是什么？
②关于家庭财务管理的下限思维和上限思维，其目标分别是什么？策划的内

容各自是什么？
③关于子女教育和退休规划，在上限思维与下限思维两个角度下的策划目标
是不同的，其本质区别在哪里？

【关键词】

无风险事件；风险事件；财务事件；财务策划模板；M型社会；财务风险
管理
财务策划，是通过适当的财务管理，对客户的人生目标作出设定、计划、执

行及复核的全盘安排。每个人的人生目标不尽相同，但所有的人生目标都要用到
财务资源，而资源总是有限的。那么，财务策划的目的就是要帮助大家认清自己
的财务资源和财务能力，客观地选择可行的财务目标，将有限的财务资源争取最
大的效用。通俗来讲，就是“要把钱花到刀刃上”，毕竟：赚钱不是人生目的，

花钱才是！
如何将有限的财务资源效用最大化，得有标准。这个标准就是在前面内容中
一直提及的财务管理的下限思维和上限思维。这两个思维决定了现金流管理的边
界：往下要避免财务困境，不要让家庭破产；往上要实现财务自由，这是大多数

家庭进行财务策划的终极目标。
达成财务目标的路径与财务事件的性质密切相关，财务事件有三大类：
①确定事件：即无风险事件，比如义务性支出，你视而不见，就一定会出现
财务困境。在资源允许的前提下，确定的事件要用确定的方法，也就是无风险方

式达成，例如：强制储蓄计划；对此类事件冒险就是财务自杀；这是财务策划下
限思维的必选路径。
②风险事件：即什么时候发生不确定，但是发生概率确定的事件，比如未
来大概率会发生的疾病诊治的支出。对于这类支出，多数家庭是用收入结余来覆

第四部分 财务策划基础 | 93