Page 83 - 财务与金融

第二章 银行企业融资管理研究

了达到经济效益的提高以及经济水平的提高，尽可能地不惜一切代价来实现，甚

至一度以严重的环境污染以及不可持续发展的产业链条为代价而进行的。而在社
会经济环境下，人们会对金融活动中主要相关要素进行成本收益分析。在经济发
展新常态的大背景下，不再有所谓的需要“不计成本”来获取的东西，人们逐渐
开始以结果为导向，对取得一种结果多可能耗费的人力、物力、财力进行模拟分

析，进而做出更为理性的选择。中国经济的发展已经不再是资源驱动或者是人力
驱动的，中国经济的发展将由改革开放以来形成的“高度亢奋的物质主义”转向
“权衡成本收益的物质主义”。这种转变演变为日常生活中人们的一系列的行为

方式的转变，人们的社会行为方式也不会是简单的单线性的思维，而是逐渐转向
了多面思维，权衡自己生活中的利弊。人们开始提倡循序渐进的可持续的发展态
势，不会再有不计一切的盲目的经济发展的观念和思想。
（三）经济新常态对银行信贷业务风险的影响

在经济发展的新常态的大背景下，已经习惯了旧常态的商业银行面临着极大
的冲击与挑战，尤其是作为商业银行最大的盈利来源的信贷业务更是面临着极大
的冲击。新常态下商业银行的信贷业务的风险发生了变化，这也是经济新常态对

商业银行的贷款业务的影响。随着经济新常态的国内大环境的出现，中国的商业
银行的信贷业务风险在具体的微观层面主要发生了以下变化：
首先，银行的生存环境更加艰难，市场竞争也更加激烈。资本力量的进一步

推动以及中国广大的网民的投资和支付需求的不断扩大，互联网金融平台应运而
生。互联网金融的出现，利率的市场化的趋势以及金融脱媒等一系列经济新常态
的产物，把本来就竞争激烈的信贷市场进行了瓜分和化解，从市场上挤掉了信贷

业务的利润，进而加剧了商业银行未来的信贷风险。
其次，经济发展新常态下，业务交易双方即银行信贷部门以及信贷主体之间
的信息资料的不准确，使商业银行在相关贷款业务的过程中会发生“劣币驱逐良
币”或者说是“柠檬市场”等情形，出现恶性循环以及诚信缺失现象，这在某种

程度上激化了银行的信贷业务风险。
再次，经济新常态导致借款方往往会通过造假、贿赂以及灰色交易的方式来
获取银行的资金。而资本具有趋利的本能，所以，商业银行为了获取高额的利

润，在大多数情况下也会将信贷资金借给这些劣质信用的企业，这在很大程度突
出和促进了风险的扩张。

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