Page 84 - 财务与金融
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财务与金融
Accounting and Finance
第四，随着经济新常态的出现，商业银行的高级经理人跑路的现象也会屡见
不鲜，银行内部的道德风险问题已经成为影响商业银行发展的极为重要的考量因
素，构成了银行风险控制的相关模块。随着新兴的类银行机构对传统商业银行的
冲击，信贷员为了完成所谓的信贷指标，会采取一系列的虚报材料、收受贿赂、
监督失职等行为，而这些不可控因素加剧了银行信贷业务的不确定性。
第五，客户的自主选择性不断增强，商业银行的信贷业务需要更加注重服务
质量。规模化的互联网金融逐渐对客户产生了较大的影响，而且银行客户的金融
行为也在不断地发生变化。提升客户对于商业银行信贷服务的黏性，满足客户的
多样化的需求已经成为商业银行发展的最为核心的营销策略。中国当前的银行的
信贷业务的发展模式相对而言是较为单一的，银行的业务结构某种程度上严重失
调，所以实现以客户需求为导向的多样化的经营策略是商业银行信贷业务在经济
发展新常态下的必然的出路。
二、经济新常态下中国商业银行信贷风险
（一）经济新常态下银行信贷风险的来源
1.来源于互联网金融
网络信息化时代的来临，以网络为主体平台的互联网金融作为一种金融形式
开始在世界各国掀起势不可挡的浪潮。互联网金融在世界各国的经济体系中，占
据着越来越多的经济地位。
什么是互联网金融，应该怎样准确定义互联网金融呢？作为一个见智见仁的
问题，目前主流观点认为，互联网金融是依托于互联网平台和移动通信技术进而
完成资金融通、支付和信息中介功能的全新金融经济方式。由此可见，互联网
金融是建立在成熟的互联网技术和平台上的，依托于现代的互联网信息技术和移
动通信科技的与时代趋势吻合新型的经济方式，具有较高附加值和较高的技术含
量，是更趋于专业性与科技性的一种新型的金融方式。
事情的利弊总是相依相存的，在金融行业的发展也是同样的。一方面，互联
网金融发展了传统的金融模式与方法，促进了社会的进步与发展，在一定程度上
节省了社会的交易成本，实现了交易成本的最小化的趋向，但是，另一方面，
互联网金融由于其虚拟性与不成熟性，也给经济管理的主体行业信贷业务带来了
隐患。
鉴于商业银行信贷门槛高﹑信贷审批难的现象，人们逐渐转向了互联网金
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