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第二章 银行企业融资管理研究

程序方案尽可能地实现对客户的征信以及信用状况进行最大限度的把握。信贷风

险可以通过事前、事中、事后三个阶段来进行把握，任何一个阶段的市核都可能
在某种程度上实现对信贷风险的规避和控制。
第四，相对分散性。商业银行的贷款在经济发展的新常态的趋势下，已经不
再是以国有企业为主要的对象，而是更多地倾向于寻找一些民营企业来进行贷款

的发放，所以因机构为代表的金融机构的贷款在新经济秩序下已经具有一定程度
的分散性。
（三）经济新常态下中国银行信贷风险管控的挑战

新常态下商业银行进行业务风险管控需要在过去的风险预评预估的前提下，
改变传统思路与方法，积极应对新常态的银行信贷问题所面临和解决的难题。新
的经济秩序下信贷风险控制主要来自的挑战：
第一，信用风险方面的挑战。在新常态下，类银行的金融机构，以及互联网

金融的发展导致了商业银行的资金来源出现了极大程度的分流，商业银行的资金
来源大大减少，为了吸引资金，各大商业银行纷纷发展一系列可以实现刚性兑付
的理财产品，这在某种程度上缩减了银行的利润来源。互联网金融以及第三方支

付平台等新型的类金融机构的出现，导致了银行不得不在优质客户急剧减少的情
况下，贷款给信用等级较低，信用评价不高的客户，这样就给银行的经营带来了
信用风险方面的挑战，因为此时银行进行贷款所面临的风险已经大大提高了。

第二，市场风险方面的挑战。新常态形势国家放开了商业银行利率的管控和
限制对，完全交由经济关系进行调控，这种做法使得各大商业银行必然需要依
靠自身的经营能力以及风险管控能力来实现自身的发展。而市场本身是瞬息之

间千变万化的，所以新常态下商业银行的信贷业务也面临着来自市场风险方面的
挑战。
第三，操作风险方面的挑战。目前在金融领域，人们信息被盗取的案例比比
皆是，这是商业银行没有及时跟进后续的信息安全的监管措施的结果。商业银行

借助于互联网技术，一方面带来了极大的收益与效率，但是，另一方面与传统的
借助于互联网的信息传播不同，商业银行的网络系统关系着客户的资金安全，因
而就必须考虑人们信息的安全性，若是无法保障信息的安全，同样也就意味着无

法保证资产的稳定。近年来，金融机构职业经理人跑路的事件较多。因此，面对
新经济环境，银行信贷面临着来自操作风险方面的风险。

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