Page 156 - 农村经济发展理论创新性研究

农村经济发展理论创新性研究
Research on the Innovation of Rural Economic Development Theory

优化，实现更大程度的价值创造，提高主体运营效率，这就是模式创新。模式创
新的关键要素在于，通过模式创新，在原有的参与主体以及运营模式基础上，协
调各个参与主体，优化其中的业务运行流程，提高业务流程中各个环节的运转效

率。金融服务模式创新指的就是在原有金融服务模式的基础上，结合农村地区新
的金融服务需求以及金融发展特点，对原先已有的金融服务模式进行改造升级，
提高金融服务需求的针对性，提高金融服务的覆盖范围。同时根据农户新的金融
服务需求，设计新型的农村金融服务产品，以满足农村地区更具多样化、个性化

的金融服务需求。
金融服务模式创新具有以下特点：第一，需求的针对性。模式创新的应用
视角更为广泛，更多是针对群体目标的需求进行优化完善，相比于其他形式的创
新，模式创新的视角更加宽泛，考虑的范围更加广泛，对于金融模式创新来说，

在考量农村地区居民的金融需求基础上，更加侧重对促进农业经济发展的考量。
第二，集成创新，模式创新不是对单个要素进行简单的改造升级，而是在此基础
上，对运营主体间的流程以及操作关系进行优化升级，让系统运营更优，通过
多个主体共同发挥作用，提高系统运行效率，满足更多群体的服务需求。对于金

融服务需求创新来说，通过模式创新，实现金融服务体系的整体创新以及效率提
高。第三，模式创新带来竞争力的提升。通过模式创新，可以帮助组织者通过更
优的运行体系获得更具发展效率的运营模式，在市场中获取竞争优势，金融服务
模式创新来说同样如此，可以带来农村地区金融服务效率的提升以及成本的下

降，提高金融服务组织的整体运营效率。

二、农村金融服务模式创新

（一）合作联保金融组织服务模式

1.合作联保金融组织模式及其适用主体
合作联保金融组织是由农户自愿组合成立的专为农户或者小规模经营主体
提供等提供金融服务的专业化组织形式。合作联保是在团体贷款的基础上演过来
的，分散的农户力量有限，能用于抵押的资产不多，风险抵御能力较差，商业银

行等金融机构不愿意为其提供相关的信贷服务。但是通过合作联保的形式，农村
地区的新型经营主体发挥主导作用，其他农户或者小规模经营者共同参与，自发
组织起来形成农村金融专业化组织。合作联保的建立是在农户自愿的前提下进

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