Page 173 - 新时期企业投融资管理研究

第七章 企业融资信用担保机制研究

三、企业获得贷款担保的流程

（一）被担保企业的基本要求

作为担保机构来说，它对被担保企业最基本的要求，就是能够按时还本付息。
实现这一要求要有两个基本前提条件，一是经济效益好，二是信用好。前者是从
表象上对接受担保企业素质的要求，后者则是从道德因素上对接受担保企业经营
者提出的要求。只有这两个方面都符合要求，才能获得担保贷款。

1. 企业在何种情况下需要担保
企业要取得银行贷款，不是任何情况下都需要担保的，担保只是银行贷款的
一种特例。当企业向银行申请贷款，银行经初步审查后可能出现三种情况：第一

种情况是不需要担保就可以得到贷款；第二种情况是需要担保才能得到贷款；第
三种情况是根本就不予贷款。这三种情况，表明银行对企业还款能力的三种信心。
第一种情况是银行对企业还款能力最有信心，认为企业能够按时还本付息。
这种情况对于企业来说，当然也是最为理想的。第二种情况是银行对企业还款能

力有疑虑，银行授信存在一定风险，也就是有按时还本付息的可能，也有可能出
现不能按时还本付息的结果。在这种情况下，银行则会要求企业寻求担保，这是
银行对企业授信提出的附加条件。对于企业来说，此时还有获得贷款的希望，但

也无疑是增加了一定的交易成本。第三种情况是银行对企业按时还本付息没有信
心，从而也就暂时不考虑对企业授信。这对企业可能是一种刺激，但企业应当从
这里激发出动力，下决心改变自己的形象，以期在以后不长的时间内能获得贷款。
2. 需要担保企业的条件

（1）接受担保企业的外延条件
接受担保企业的外延条件，也可以看作是被担保企业的一般条件。国际上，
各个国家和地区对接受担保企业的一般条件要求很不相同：即使是同一国家和地

区的不同的担保机构，对担保企业的一般条件要求也不可能一样。综观中国各地
的担保机构，对担保企业的一般要求大概有如下几个方面：
第一，不限资产所有制形式，也不限资产组合结构状况，但必须在工商行政

管理部门登记注册，具有法人资格；
第二，经营项目符合国家产业政策规定，资产负债在当地中小企业平均水平
及以下，具有规定比例的实收资本；

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