Page 134 - “互联网＋”背景下农业经济与农村金融发展研究

Research on the Development of Agricultural Economy and Rural Finance under the Background of “Internet+”
“互联网＋”背景下农业经济与农村金融发展研究

可采取“助农取款点 + 农村电商”模式，将惠农金融服务与“农村淘宝”等工程
相结合，摊薄服务点设立运营成本，搭建网上购物、外销土特产增收致富平台，
与电子商务交叉补充的模式，提升服务点金融综合服务能力。

（三）互联网金融企业继续加大在农村的创新布局
虽然各种农业生产新技术不断出现，但大量的农业生产甚至消费和理财仍要
遵循“春夏秋冬”四季的时节轮转，农户及农村的中小微企业很多金融需求也仍
然沿袭“春需秋收”、“春贷秋还”的周期性交替，其金融需求也呈现“短、小、

频、急”的典型特点，所以互联网金融企业在创新金融产品时要更符合农户金融
需求特点，提升供需契合度。另外互联网金融公司在农村的业务拓展要有别于传
统金融机构，避免出现同质竞争的恶性局面。

互联网金融在农村生产领域的创新布局
鉴于当前大多数农村农民征信信息匮乏、信用意识及风险意识淡薄的现状，
当前在农村行之有效的一种发展模式为“网络运营 + 渠道下沉式”的金融互联网
模式。网络运营要求一是互联网企业借助移动互联的高速发展，将移动互联技术
和智能手机平台等跨越式技术发挥出最大功能，适时推出贴合农民生产领域需求

的互联网金融产品，将这些产品渗透到农资、种养、加工、仓储、运输、营销等
农业产业链中。网络运营要求二是利用线上网络结合产业大数据和外部接入数据，
基于产业链上下游中小微企业和农户的订单、发货等真实数据，综合判断农户的

信用，降低经营和风控成本。渠道下沉要求金融信贷业务员深入农村实地，基本
都是当地人，了解当地农村的融资需求，了解借款人的人品品行和借款用途。
2. 互联网金融在农村消费领域的创新布局
互联网金融公司需要继续加大开发适合农村消费群体需要的金融产品，为农
村居民行游嫁娶提供金融支持。目前可行的一种推广模式为“消费交易 + 金融服

务”，即互联网金融公司与消费品生产厂商、渠道分销商、零售商等资源达成战
略捆绑合作，以行业和用户群体进行细分，与具体场景进行合作或寻找线下合作
商户来推广消费金融产品，实现消费场景下的金融业务的融合与创新。在县域农

村广泛设立直营门店，对应现阶段县域群体消费习惯，利用金融产品设计与风险
管理的专业优势，与电商和融资租赁公司、资产管理公司、征信机构跨界合作，
实现互联网金融企业在县域农村金融市场的可持续发展。例如建议知名的互联网
巨头蚂蚁金融、京东金融等在已经推出的“借呗”“花呗”和“京东乡村白条”

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