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大数据背景下计算机信息安全及防护
Computer Information Security and Protection in the Context of Big Data

未打通，有的信用信息未在 7 个工作日及时上报，还存在多平台同时公示信用信
息的情况，市场主体需要在不同网站和平台上申请修复和开展异议申诉，无疑增
加了工作的复杂性。同时，在实际操作中，各部门职责和义务不明确，信用修复、

异议受理和处理效率偏低。

第二节 社会信用体系建设路径

一、社会信用体系建设思路

（一）借鉴国外社会信用体系建设经验
1. 美国社会信用体系建设情况

美国是采用市场主导信用体系模式的代表国家。一方面由于经济发展时间较
长，具备发达的市场经济基础，市场经济交易十分活跃，征信行业是市场在寻求
解决交易信用问题的过程中自然产生的；另一方面由于美国崇尚自由经济模式，

政府部门很少介入经济的具体运行中，所以其经济形态都是以私人经济为主，征
信行业也不例外。
（1）征信机构
个人征信机构。在个人征信机构领域，美国有三家最大的个人征信机构益博

睿（Experian）、艾奎法克斯（Equifax）和环联（Trans Union），受美国监管机
构监管，历史悠久，商业模式成熟。三家征信机构的数据源有 95％都是相同的，
覆盖了大约90%的美国人，它们之间互相竞争，为全国消费者提供信用服务。此外，

除了三大全国性征信机构外，美国还存在着大量的专业征信机构。这些专业化的
征信机构，面向某一个行业，某一种服务或某一种人群，聚焦于特定市场或消费
者细分领域，整合多个信用数据源，提供具有行业性或其他特色的信用报告产品，
以满足不同的用途和需求。这些专业征信机构规模较小，无法和全国性征信机构

竞争，但是在细分领域占据优势，与三大征信机构形成互补关系。
企业征信机构。在企业征信领域，目前主要被一家征信公司邓白氏（Dun &
Bradstreet）所垄断。不仅是在美国，在全球范围内的企业征信领域邓白氏都具备

垄断性优势，是全球最大的企业征信机构。截至 2018 年，邓白氏的企业信用数
据库包含超过 2.8 亿家商业机构的信息，数据覆盖全球 200 多个国家和地区。邓

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