Page 200 - 大数据背景下计算机信息安全及防护

大数据背景下计算机信息安全及防护
Computer Information Security and Protection in the Context of Big Data

济活动中的影响力很大，所以采用会员制征信模式。与美国相比，法国、德国等
欧洲国家建立征信业主要是防范金融风险，依托公共部门迅速建立起覆盖全国的
公共征信机构。
市场主导型模式的优点在于，一是运营机制比较灵活，各征信机构之间在公

平市场环境下自由竞争，征信业态丰富，产业链体系完整。二是收集信息比较丰
富，各征信机构有充分的动力去扩大信息维度，提升信息覆盖范围。三是征信服
务比较多元，面对盈利的压力，各征信机构在征信服务上均是走多元化发展路线，
充分挖掘数据价值，细分客户需求，推出具有自身特色和竞争力的征信服务。四

是响应市场需求较快，这是市场主导型信用体系模式的重要特征，也是市场经济
的必然要求。这种模式的缺点在于：第一，征信体系建立的时间较长。在自由竞
争情况下，市场会经历较长的优胜劣汰、从分散到集中的过程。第二，会存在信
息分割现象。在市场主导模式下，征信机构收集的信息比较丰富，但是也存在一

个悖论，征信市场往往是分割的。即使在征信市场高度发达的美国，三家个人征
信机构也没有任何一家完成对全国的覆盖，这也是三家个人征信机构推出三合一
信用报告的重要原因。
政府主导模式的优点在于，一是建设效率高。由中央银行或金融监管机构出

面，采取强制性方式要求金融机构报送信用信息，可以在较短的时间内建立起覆
盖全国的征信体系。二是具备独立的第三方权威性。中央银行或金融监管机构作
为公共部门履行第三方角色具有天然优势，没有自身的商业利益，能够以公平、
公正的态度对待所有金融机构，不存在泄露商业机密的顾虑。这种模式的缺点在

于：一是共享范围相对有限。在信息共享方面，服务范围仅限于共享信息的成员
单位，相对封闭。二是共享内容有限，产品形态单一。由于非营利性的特征，提
供的数据多为基础数据，增值服务相对较少难以满足市场要求。三是由于征信体
系的建设工程量巨大，建设费用和运营费用对政府财政支出造成负担。

需要指出的是随着社会的发展进步，各国的征信体系模式并不是一成不变的，
是会随着国家经济发展、社会信用基础和法律安排等外界环境的变化要求，随之
变化的。比如，在欧洲越来越多的国家的正由政府主导逐渐向市场化运作转变。
（3）健全的法律体系和监管体系

无论是采用哪种社会信用体系模式的国家，健全的法律体系和监管体系都是
促进征信行业健康发展的重要保障。健全的法律体系主要从两个方面保障征信业

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