Page 86 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

管对平台的资质要求很高，如要求平台实缴注册资本不低于 5000 万人民币，公
司背景为政府、大型国企、上市公司、知名互联网企业等，许多不符合要求的平
台只能选择退出，即便符合要求，存管费用也比原先的第三方支付公司高出很多

而增加了平台原本预算内的支出。又如近年监管部门对暴力催收行为的整治也加
大了平台收款的难度。网贷平台由于利息很高，借款人资信相对较差，许多平台
在设计产品的时候可能就考虑到相当比例的借款需要用暴力催收方式进行有效回
收。而政策变化后平台这部分的借款很可能有相当部分无法回收。

. 虚假及误导性的宣传风险
（1）误导投资者
网贷平台普遍在推广宣传时向投资者传递了错误信息，刻意隐瞒风险。将违
约率极高的网贷产品包装成 100% 本息保障，高收益的理财产品进行推广。使众

多投资者在不了解产品真实属性，不了解真实风险，不了解违约后果的情况下大
额购买了可能非常不适合自己的金融产品。另外普遍性存在的误导性宣传有以下
一些方式：
第一种，宣传平台有第三方担保公司担保，当借款人出现违约时由担保公司

垫付客户本息。而背后普遍存在几类问题：一是平台注册关联公司为自己担保，
如 e 速贷注册了巨顺担保公司；e 租宝用自己直接控制的 3 家担保公司和 1 家保
理公司为自己担保；二是虚假担保，如三农资本宣传的中信银行合肥财富广场支
行，安徽宝恒融资担保公司，青阳县金诺融资担保公司后经查证则是从未与平台

展开过合作；三是担保公司实力较弱，重复担保，超额担保情况普遍。出现违约
时形同虚设；四是担保公司只对部分产品担保。
第二种，宣传银行存管，许多投资者在看到银行存管的宣传时可能会产生银
行背书的错觉或和银行托管产生混淆。实际上银行存管仅仅是对客户资金和平台

运营资金做分账处理，防止平台随意挪用客户资金，对账户内的资金履行安全保
管和划转责任。银行存管没有审核项目真实性的责任，比如借款人信息，合同真
实性，资金进入借款人账户之后的流向等等都是无法监督的。对于一些刻意作假
的不法平台虚构项目后把资金再转到自己口袋，这类情况下银行存管也起不到防

范作用。
第三种，宣传保险公司合作，许多 P2P 平台会在官网显著位置注明购买了某
著名保险公司的保险，给人造成一种在平台投资如果违约会有保险公司赔付的错

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