Page 112 - 理财从这里开始 家庭财务管理操作实务

图 4-2.3 家庭保障与生命周期

（来源：广州汇博教育咨询绘制）

在选择分析章节中曾讲过：世上很多事，次序决定成败。如果资金有限，什
么先做、什么后做，我们需要进行选择分析。支出，关系的是当下；收入，关系
的是未来。近忧和远虑，哪个需要先解决？

在财务保障的优先次序中，解决支出保障问题应该优先于收入保障。
对于支出保障，在整个家庭财务策化中，应最先解决。因为没有人知道意外
和明天哪个先来，由意外导致家庭经济上的巨大支出，如果无法应对，这个家庭
就没有未来。
对于收入保障，首先要解决的是早逝风险。如果家庭的主要收入来源者在完

成财务义务之前身故，收入便直接终止，这导致的后果，对于一个家庭将是毁灭
性的，这个问题不解决，生活没有安全感。
对于因失能风险发生而导致的收入波动或损失，相比起身故对家庭的影响相

对较弱；因为只要人还在，就还有生活的希望。毕竟，暂时的劳动能力丧失只是
造成阶段性的收入损失，而就算是永久性的劳动能力丧失，家庭的其他成员还可
以在强大的精神力量支撑下，继续承接养家糊口的重任，通过各种方式保持家庭
收入不中断；比如还在读书的子女，可以直接缀学去参加劳动，为家庭创收。这
虽然残酷，但在真实生活中却并不少见；这是人间悲剧，我们不可视而不见。对

我们自身而言，视而不见，便是财务自杀。

第四部分 财务策划基础 | 105