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④对于失收风险，社保有提供失业保障与工伤保障（意味着对自由职业者与
雇主不利），但保障的程度受社保制度规则所限，可以起雪中送炭的作用，要想

锦上添花还得由当事人通过财务策划的方式进行全面规划。
通过对中国社保制度的了解，大家能发现，一个国家的社会保障，虽然可为
家庭提供最基础的财务保障，但所起到的作用毕竟有限，对于大多数家庭而言，
需要通过商业保险的购买，对社保的不足进行补充。图4-2.5，列出了涉及家庭保

障的每类风险，以及适用的保险产品（含社会保险与商业保险），供大家参考，
以建立家庭财务风险管理对整体框架。

图 4-2.5 家庭财务保障与保险产品的匹配

（来源：广州汇博教育咨询绘制）

以上内容为财务保障的基本知识，下面内容为实操建议与方法。既然是实
操，以理财服务的流程进行表述，思维将更为清晰，更具逻辑性；故接下来的内
容，均站在理财规划师立场进行讲解，方便大家更好的理解与吸收。
依据标准的理财服务流程，财务策划一般分五个步骤进行：
第一步财务健康体检：了解当前的家庭财务状况，在财务保障方面做了哪些

安排？有没有购买商业保险？如有，保障的内容、保障的额度、每年保费支出情
况等。

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