Page 120 - 理财从这里开始 家庭财务管理操作实务

际情况进行制表。
本章节财务保障小结及补充，共5点：

①财务策划下限思维的首要工作，是做家庭保障。
②家庭保障分支出保障（意外支出保障）与收入保障（早逝风险、失能风
险、失收风险）。
③支出保障贯穿一生，而收入保障只需要对家庭主要收入来源完成财务义务

之前的收入进行保障，是阶段性的。
④家庭财务保障不可避免要用到具有财务杠杆的保险，社保提供最基础的保
障，任何人都应该配置。
⑤对于财务资源稀缺的家庭，保险产品首选保障型险种；对于财务资源宽裕

的家庭，建议选择具现金价值的理财型险种，在实现家庭保障的同时，兼顾养老
储备。

【知识点补充】医疗支出保障定量的参考标准

意外支出保障是最为重要、最先考虑的支出保障，主要考虑医疗费用支出。
由于每个人在未来发生疾病的病种不可知，这使得医疗费用无法提前预估。同时
考虑社保已经解决了一大部分的医疗费用支出，故医疗保险的保障额度可按大致
标准100万来进行定量；即，一份百万医疗保险即可满足大部分的医疗费用支出
需求。

第三章 子女教育

【学前思考】

①单纯从教育学的角度分析，子女教育在财务策划方面可分为三大类，分别
是哪三类？对应的财务策划内容是什么？

②“盖茨比曲线”反映了什么？给到我们什么启示？
③什么是实物期权？在家庭理财中如何实现？
④根据四级人群的分类，对每一类人群应该给出怎样的策划建议？

第四部分 财务策划基础 | 113