Page 245 - 12.23（文杏）C版：突发事件与应急管理 978-1-915477-35-4

第七章 金融应急与国家金融安全

开放融合、形式多元和跨行业发展的现状，中国亟须对金融监管体系进行适应性
变革，构建多元主体、多元规范的协同金融监管体系。
（五）数据困境：加剧金融科技风险治理难度

数据是金融科技监管能力构建的基本要素，金融数据保护是提高金融科技监
管水平的重要基础。近几年，部分领域的数据泄露事件频繁发生，给经济社会发
展带来严重影响。金融科技监管使用数据主要涉及搜集、处理、存储以及备份等
环节，而金融数据通常会涉及个人身份、金融资产和交易行为等敏感信息，一旦

发生数据泄露事件将会影响金融市场的平稳运行，甚至会对社会稳定造成极大的
负面影响。当前，中国在开展数字治理工作时仍然面临数据孤岛现象、数据维度
和样本量不足等问题。
一方面，数据孤岛现象较严重。金融科技风险监管需要对不同来源的结构化

和非结构化数据进行处理。然而，由于金融机构严格限制用户数据对外共享，致
使跨平台用户难以建立有效的沟通机制，难以做到全面的用户画像。例如，个人
买卖股票不仅需要常规的价格等信息，还需要叠加法院工商征信、网络负面舆情
等外部信息以丰富与股票有关的关联信息，通过知识图谱分析法对数据间的关联

情况进行分析。数据孤岛现象进一步加大了金融科技风险监管难度，成为当前数
据治理工作亟待解决的重点。
另一方面，数据维度与样本量不足。目前，监管机构通过加强大数据基础设
施建设，对金融市场数据加以整合。这使监管机构在大数据运用方面具备一定的

基础，并拥有良好的发展潜力与数据优势。但金融监管科技仍面临数据维度与样
本量较少的挑战，如证券市场中的上市企业仅有几百个年报维度。数据维度和样
本量只有保持较高的水准，才能最大化地发挥大数据在判断、分析及决策中的作
用，对金融科技监管具有极重要的作用。而数据维度与样本量不足，无法为金融

科技监管提供必要支撑。

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