Page 99 - 农业经济的组织和发展

第四章 农业经济合作组织研究

国外帮助。随着中国市场经济的进一步发展和农业产业化经营的不断深入，市场
竞争日益激烈，客观上要求农村信用社由分散形成统一，成立农村信用合作社组
织体系。为了理顺管理体制，加强对农村信用社的统一管理，维护其合法权益，
必须建立全国农村信用合作组织体系，完善行业管理机构，以利发挥其整体功能，

增强农村信用社的市场竞争能力。
成立全国农村信用合作组织体系，使其承担起全国农村信用社的行业管理职
能，接管人民银行代管农村信用社的职能，改变目前人民银行既当“运动员”又
当“裁判员”的两难局面，起到全国农村信用社代言人的作用，制定适应农村信

用社发展的政策法规，维护农村信用社合法权益不受侵犯。只有成立全国、省级
的管理机构，才能建立全国农村信用社独立的结算体系，根除目前制约全国农村
信用社经营和发展的结算渠道不畅、资金流通梗死的这一大瓶颈，才能进一步增
强农村信用社的凝聚力，把目前农村信用社由于地区性差异形成的资金余缺在全

国范围内顺利地进行调剂，化解个别农村信用社的支付风险，形成中国农村信用
社新的管理体制，即中央银行的监督管理，农村信用社自身约束和行业自律管理，
农村信用社风险自我补偿体系，三者相互配合协调。
另外，农村信用合作组织体系建设是一个漫长而渐进的过程。这主要取决于

社员参与民主管理意识的高低和农村市场经济的发展程度，其发展需要付出高昂
的教育成本和时间成本。一方面，中国合作制教育还极为匮乏，老百姓缺乏参与
合作社的热情；另一方面，信用合作制的建立是一种资金的联合，必须有一定的
资金，而资金的来源主要来自社员本身。农村经济不发展，农民的收入就无法快

速提高，在很大程度上就会限制合作社功能的发挥。而农村经济的发展并不是一
蹴而就的，它不可能在短期内实现，需要较长的时间，需要一个较长的过程。
（二）国外农村合作金融体系及其启示
目前，世界各国农村合作金融体系按其结构不同，可以分为以下四种模式。

1. 单元金字塔模式
该模式是指农村合作金融只有一个系统，最上层是全国性统一联合组织，中
层是地区性联合组织，底层是信用合作社，就像金字塔一般。这种体系最典型的
代表就是德国。德国信用合作体系分为三个层次：第一层次是基层地方合作银行，

其资本金则绝大部分来自基层类发巽银行，目前约有 3000 余家。第二层次是三
家地区合作银行，即 GZB 银行、SGZ 银行和 WSZ 银行；第三层次是全国合作

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