Page 92 - 常见债务纠纷及问题分析

A 常见债务纠纷及问题分析
nalysis of Common Debt Disputes and Issues

另外，平台普遍没有尽到告知借款人收费标准的基本责任。甚至是故意欺骗
借款人，隐瞒费用已成行业惯例。官网首页对出借人显示的是 8%~10% 左右的
年利率，而实际借款后却会发现合同金额高于实际借款金额，除利息外还产生了

保险费、手续费等事先未明确告知的高额费用等种种情况。按几家头部网贷平台
的费用参考，折算后实际年息也高达 34%~60%。
. 违规回报高，处罚低
互联网借贷平台搭建成本方面，初期 20 万不到就可以做一套网站 App 软件

招募人员开展业务。而在回报方面，对有融资需求又借不到资金的企业来说搭建
一套平台从投资人处直接吸收资金便利性高，且成本和风险都远低于从其他民间
高利贷渠道借款。对做有心想做庞氏骗局资金盘的人来说网贷支付的利息比资金
盘低得多，而扩张和吸金速度远大于资金盘。对确实想经营网贷业务的人来说高

额息差也极具吸引力。
而对于违规行为的处罚方面，根据网贷管理暂行办法规定，对违反法律法规
和有关监管规定的，工商登记注册地地方金融监管部门可采取监管谈话、出具警
示函、责令改正、通报批评、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档

案并公布等监管措施，以及给予警告、人民币 3 万元以下罚款和依法可以采取的
其他处罚措施。这些措施在巨大的利益面前几乎对违规行为很难起到威慑作用。
在几个暴雷案例中，e 速贷的未兑付投资人数 1533 人，未还贷款总额 8.69 亿元。
法院判决公司实际控制人简慧星 9 年 6 个月刑期，罚金 150 万元。e 租宝未兑付

投资人数 90.95 万人，未兑付金额 380 余亿元。法院判决公司实际控制人丁宁无
期徒刑，罚金 1 亿元。三农资本的未兑付投资人数 1.98 万人，未兑付金额 5.98 亿。
法院判处主犯陈鑫刑期 9 年，罚金 40 万元。再由于行业对的违规行为往往到不
能兑付时才会暴露，有极强的隐蔽性。即使在最坏的情况下，平台老板也有充足

的时间做财产转移的工作最大程度规避处罚。低违法成本和巨大的利益为众多借
网贷之名，实际为自融，甚至庞氏骗局的不法分子大开了财路。如在 e 租宝案例
中投资人的钱除了用以支付高额运营成本及推广费用外，大部分被老板挥霍殆尽，
平台完全靠新投资人的钱来支付旧投资人的利息，是彻底的庞氏骗局。三农资本

则是将投资人的钱大多用于自己关联公司的运营。e 速贷除了一部分自融情况外，
也随时随意通过发布虚假标的来获取资金掩盖坏账，美化运营数据。将投资人的
钱当作了自己的提款机。

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