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表 4-4.3 退休储蓄试算表

（来源：广州汇博教育咨询-Numbers APP 退休储蓄计算器）

假设60岁退休后希望每年领取养老金24万，即每个月2万元；通过社保可提
供的养老金为每年6万元；当前已经准备的储蓄总额有50万元，再假定通胀率为
每年2%，储蓄回报率为每年3.5%，这个3.5%的数值就以目前市面上销售的主流

年金产品的内部收益率来替代。根据这样的一个假设，可以算出从现在开始，这
个客户每个月需要强制储蓄11，330元，一直到60岁准备好556万的储蓄总额。
那么，如果选择一个5年期的契约储蓄（固定收益类保险）来准备养老储
蓄，需要从现在开始每年缴纳多少保费呢？我们还要进行两步计算。第一步：先

计算出60岁时556万储蓄总额折算到当下的储蓄总额现值，如上图所示，计算的
结果为279.5万。然后，将得出的结果除于缴费年期（即5年），便得出客户每年
需缴纳的保费金额：55.9万。
整个计算过程中，年金产品的收益率和折算率都取值3.5%，这是比较保守

的算法。

【长寿风险保障】

在退休规划中的定位：按照可接受的缴费能力，提供尽可能“又长又高”的

生存保障。

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